支付机构反洗钱怎么做?


来源:移动支付网    2019-9-25 18:38

所谓洗钱,即是利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移,以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系的行为。反洗钱则是使用立法、司法力量,调动商业机构对可能的洗钱行为进行识别、处置,达到阻止、打击犯罪活动的系统工程。

在以往的反洗钱工作中,银行等金融机构是反洗钱工作中的重要角色,因为在洗钱“支付或转移”动作中银行等金融机构是必不可少的。但是随着非银行支付机构的出现和发展,完成“支付或转移”已经不是银行等金融机构的专利,反洗钱也面临着新态势。

支付机构反洗钱大势所趋

自2019年以来,央行对因违反反洗钱相关规定条例的第三方支付罚没金额力度开始加大。据移动支付网了解,截止目前央行对第三方支付机构开出罚单金额已经总计已经高达1690万。其中并不缺少500万以上的罚单,对于支付机构,这个金额并不算小。

洗钱一直是国家重点打击的对象,在今年两会上对于反洗钱和针对支付机构监管立法的多项提案中,都表明了对支付机构金融安全特别是反洗钱方面严监管的态度。今年6月施行的《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知?#32602;?5号文)更是对支付机构反洗钱工作提出了要求。

支付机构不得直接或变相为互联网赌博、互联网销售?#21183;?#24179;台,非法外汇、贵金属投资交易平台,非法证券期货类交易平台等非法交易提供支付结算服务;要加强账户实名制管理、转账管理和特约商户管理,落实责任追究制度。85号文的出台、实行,意味着支付机构反洗钱工作将进入“?#27927;?rdquo;期。

针对反洗钱,有关部门不断发文。2018年10月份一行两会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)?#32602;?019年2月21日,银保监会发布2019年的第1号令《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法?#32602;?019年4月18日,反洗钱金融行动特别工作组(FATF)公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》等等。一份份的文件、规定、报告都在阐述一个事情:支付机构反洗钱是大势所趋。

反洗钱该怎么做?

为了逃避监管和追查,洗钱犯罪分子往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理。技术发展也使洗钱方式不断翻新,更为隐蔽,且过程更为复杂,经过种种中间形态,采取多种运作方式来洗钱。

支付业务是金融服务创新产?#32602;?#22823;量运用新技术、新架构,导致反洗钱技术手段落后于业务创新速度,且由于支付业务的复?#26377;?#21644;?#35789;?#24615;让反洗钱工作的时效性很难保证,只能在事后进行分析判断。

可以说,支付业务的种种特性十分满足洗钱犯罪分子的需求。与此同?#20445;?#35686;方也发现了洗钱犯罪分子的新动向,不断对非法支付平台给予重击。在公安部“净网2019”行动中,多次破获非法支付平台,抓捕数十人,广东省“净网8号”专案更是一举抓获107人,冻结资金上千万。

支付机构反洗钱已经是大势所趋,但是面对复杂的业务、未知的形势如何开展反洗钱工作,又应该注意哪些重点呢?

2019第四届中国移动金融安全大会上,移动支付网邀请到普华永道资深反洗钱专家王菀青,她将以《支付机构反洗钱监管及趋势分析》为主题进行分享。

王菀青,普华永道风险及控制服务部资深反洗钱专家,获得国?#20351;?#35748;反洗钱师(CAMS)和国际信息系?#25104;?#35745;师(CISA)。曾服务于国内与国外知名一流支付公司,专职从事反洗钱反恐融资制裁与合规工作近10年,对反洗钱合规各项工作的法律法规政策要求、监管预期、大数据在反洗钱领域的应用等方面均有较为深刻的理解和?#29616;?/p>

曾参与股份制商业银行、外资银行、以支付机构为代表的的金融科技公司、证券等数十家机构的反洗钱全面审查与内部控制评价工作,以及反洗钱数据集市建设、产品开发、可疑交易监测标准自定义等落地工作,对数据和产品在反洗钱工作中的运用有实战经验及体会。

2019第四届中国移动金融安全大会详情见移动支付网官网:http://www.8879661.com/MFSC2019/

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